早在2015年,交行盐城分行在服务以东风悦达起亚为核心的韩资企业园客户过程中,发现盐城韩资汽车企业供应链资金往来频繁、票据业务数额巨大,仅2015年全市韩资企业日常银票存量200亿元,年交易量近500亿元,采用现有每月招标贴现的模式,不仅程序复杂,而且财务成本高。为满足企业巨大票据贴现需求,实现节约分行成本、精简业务操作流程等要求,该行通过与监管部门、企业及系统分行反复地沟通了解,得知处在自贸试点区域的交行深圳分行办理过“贸易资产跨境转让业务”,通过此项跨境融资业务,资金成本可减少0.6%,按贴现量200亿元计算,每年可节约成本至少1.2亿元。但经多方咨询和申请,终因政策未在全国开放未取得成果。
2016年初,交行盐城分行通过人行盐城市中支得知上海市试点跨境融资业务,便第一时间了解情况,结合该行为东风悦达起亚等主要韩资企业建立的成熟票据池,加强前期政策调研,为开办此项业务做好理论研究。2016年5月3日,中国人民银行《关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》在全国范围内正式实施。交行盐城分行深挖政策内涵,突破传统企业为跨境融资主体的习惯思维,发掘新政中银行业金融机构跨境融资的政策空间,积极向总行争取跨境融资额度,并制定“贸易资产跨境转让业务”产品方案。该产品以132号文为依托,以核心企业的上下游供应链及国内贸易活动为基础,以上下游贸易产生的应收账款资产作为银行间跨境转贴现、抵质押或资产转让的工具,为企业开通新的跨境融资渠道。产品具有自由选择境外低价资金、票据安全度高、贷款投放迅速、不占用境内银行表内资产等特点。
2016年10月,在省、市分行努力下,交行盐城分行成功获得交总行该业务授权批复。江苏省银行业首单“贸易资产跨境转让业务”成功落地,为企业节约普通国内贷款一半以上的利息支出,有效地降低了企业的融资成本。
