农业银行发力推进互联网金融服务“三农”
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年初以来，农业银行牢牢把握服务农业供给侧结构性改革这根主线，将互联网金融服务“三农”作为今后一个时期服务“三农”的“一号工程”，实施五大重点举措，全面提升服务“三农”的效率和水平，着力推进农业现代化发展。截至6月末，“农银e管家”电商平台总商户达到103.67万户，较年初增加了63.08万户，交易笔数达757万笔，交易金额达931亿元，同比增长305%。
据了解，2016年，农业银行研发上线“农银e管家”电商平台，以农业产业化龙头企业为抓手，打造“农户+农业产业化龙头企业+各级经销商+惠农通服务点”的产业链模式；以专业市场为依托，打造“专业市场+批发商+农家店+农户”的服务模式；以县域批发商为切入点，打造“县域批发商+农家店+农户”的服务模式。
截至6月末，“农银e管家”平台已在1868个县应用推广，县域覆盖率达90.8%；共上线农业产业化龙头企业、核心生产企业、专业市场类商户1.46万户，较年初增加了0.69万户。下一步，在“农银e管家”平台的基础上，将打造互联网金融服务“三农”的统一平台、统一入口和统一品牌――“惠农e通”，构建“惠农e贷”、“惠农e付”、“惠农e商”三大功能模块，为“三农”客户提供包括网络融资服务、网络支付结算等基础金融服务和电商金融服务。
同时扎实推进网络融资发展，有效破解农户“融资难”。将为农民及其他农村经营主体提供便捷的网络融资作为农业银行互联网金融服务“三农”的重点，按照“线上化、批量化、便捷化、普惠化”的目标，梳理汇总惠农卡客户的金融资产、代理结算、资金交易、信贷记录等数据，根据不同客户类型构建差异化授信模型，创新推出小额、信用、普惠、自助的“惠农卡便捷贷”；针对部分县域特色集聚农业产业，按照大规模、小额度、标准化、简单化的原则，研发了“互联网+大数据”贷款产品―“金穗快农贷”，实现农户贷款简便、快速、有效投放，解决普通农户融资小、散、频、急等难题；上线“数据网贷”业务，通过与优质核心企业信息系统(ERP)对接，获取核心企业供应链的真实交易数据，借助大数据分析技术，向上下游小微客户提供在线供应链融资业务。
据悉，截至6月末，农行已与蒙牛集团、中农网等8家核心企业的ERP系统进行了对接，将4579家小微企业纳入“数据网贷”服务范围；累计发放贷款6965笔，合计金额18.42亿元，笔均26.44万元，开创了“小额度、多客户、批量化”的小微信贷服务新模式；“金穗快农贷”贷款余额55.5亿元，比年初增加49.6亿元。
顺应农村互联网移动化发展趋势，适应“三农”客户生产生活特点，农业银行以智能手机等多样化的终端为载体，以支付结算便捷化为重点，扎实推进农村基础金融服务。按照便捷性优先、兼顾安全性的原则，以科学合理确定支付限额和监管合规为前提，开发各类覆盖线上线下全渠道的小额支付结算方式。在电商平台中整合新农合、新农保以及各类涉农补贴等代付业务，农村水、电、燃气、手机缴费等代收业务，为“三农”客户提供丰富的代理服务。顺应农村客户金融需求日益多样化的趋势，开通理财、基金、保险、贵金属等投资类产品线上销售渠道，为“三农”客户提供丰富、便捷的投资理财等金融服务。加强与全国性、特色化生活类平台合作，围绕农民日常衣食住行娱等应用场景，为“三农”客户提供线上票务购买、医院挂号、农业信息等生活服务，进一步提升客户体验。截至目前，农行电商平台已支持1400余种缴费服务，下一步将陆续支持党费、学费、供暖费等其他定制化缴费服务。
据介绍，农业银行按照统一平台、开放接口、多种模式的思路，构建特色化的“三农”电商金融产品和服务体系。为农村超市、县域经销商、批发商、物流园等农业产供销链条上的各类用户提供进销存管理、订单管理、信息撮合、经营分析等一揽子服务，助力客户提升管理能力、拓宽采购来源和销售范围、扩大销量、降低成本，推动“线下商贸关系线上化”。依托核心客户的产供销链条，对接县域批发商和农家店，通过订单和代购代销服务，推动“消费品下乡”。建设县域农资直销商圈，将县域农药、化肥等农业生产资料供应商引入电商平台，方便种粮大户直接通过平台购买农资，降低生产成本，服务好“工业品下乡”。以农村规模化生产的农业合作社、家庭农场、种养殖大户等新型经营组织为重点，提供农产品信息发布与整合服务，实现非标农产品本地化内销；与地方政府、农产品加工企业和专业电商运营商开展合作，对地方名优特色农产品提供面向个人消费者的直销服务，积极推动“农产品进城”。截至6月末，“农银e管家”平台县域生产经营和商贸流通商户为48.95万户，较年初增加28.72万户。
推进“惠农通”服务点的互联网化升级改造。在这方面，农业银行扎实做好“金穗惠农通”工程升级，改善农村基础金融服务。持续加大惠农卡发放力度，逐步扩大普惠金融覆盖面；加快智能支付终端在服务点的布放使用，分阶段、分区域稳步推进传统机具向智能机具更新升级，并针对区域、行业、应用场景及商户、客户的不同特点，布放差异化的电子机具。下一步，加快推进“惠农通”工程与“惠农e通”平台对接，将“惠农通”服务点打造成集结算缴费、电商交易、物流中转、信息采集、营销推广、咨询服务等六位一体的综合金融服务站点。截至6月末，共发放惠农卡1.98亿张，较年初增加432.6万张，在农村地区设立惠农通工程服务点62.2万个，电子机具行政村覆盖率74.4%；惠农通服务点上线电商平台总数16.8万台，环比增长29%。
